互联网金融在近年发展过程中凭借一流的用户体验与相比传统金融服务的灵活性赢得了大量用户。面对互联网金融新业态的冲击与后起之秀网络银行的挑战，传统商业银行如何向“外来的和尚”取经、将互联网金融与网络银行的特性融入到自身的业务运营与内部管理中，还需要在促进业务升级、改革营销理念与风险防控机制等课题上作出更多思考。
    优化负债结构，建立差异化竞争优势。目前，由于存贷比考核的限制与主动负债工具的稀缺，存款在我国商业银行负债中占比较高。然而存款是同质化程度较高的产品，“余额宝”等货币基金所引发的存款搬家现象暴露了同质化竞争导致的银行负债价格弹性高，客户粘性低，客户流失快的不足。而通过与互联网金融的有机结合，银行一方面可以使用直销银行、移动互联网等业务拓展渠道，通过优化客户体验来留住存量客户；另一方面可以引入积分制与产品定制等激励措施与产品创新方法提升存款业务的创新性与差异性。
        引入大数据模式，构建全面智能风控体系。通过借鉴互联网金融理念，运用大数据技术，商业银行可以在风控领域作出变革。首先，从主观人工判断到机器自动归类，即由计算机对每一笔交易或客户信息变动按风险等级归类；第二，从定期集中排查转变到在自动更新数据的基础上，实现风险事项实时监控；第三，从监控财务指标向更难伪造、可溯源的监控交易模式转型。
    总之，互联网金融与互联网银行为商业银行带来挑战的同时也产生了许多启迪与机遇。保持开放心态，吸收新兴业态优点，实现经营与管理的转型，能够助力商业银行赢得长远发展。

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