8月，大学生们正准备返校，在一些校园贷QQ群里，招代理、中介的广告依然在刷屏。“校园网贷”，这个近来颇为活跃的词，却常与“跳楼”、“裸条”等负面事件相连。今年4月，教育部和中国银监会共同发布《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，“校园网贷”这个概念才首次出现在官方文件中，其间却加了“不良”二字。

　　作为网络贷款平台中专门针对大学生群体的特殊分支，校园网贷往往无需抵押，只要借款人提供高校学生身份信息，通过个人资料审核，就能申请到贷款。随着网贷在校园中遍地开花，大批“中介”应运而生。

　　乱象一：中介教学生谎言应对电话审核

　　多名圈内人士介绍，校园网贷中介工作室内“工种”亦有细分，包括“操作员”、“代理”、“学徒”。“操作员”负责平台系统操作，按单固定提成；“代理”从线上、线下各种渠道拉客户，从中介手续费中抽成；“学徒”想学“技术”，但拜师费用往往在数千元。

　　一般校园网贷的申请多要经过此类流程：上传个人信息注册并填写申请、录制视频作为电子合同、电话审核、放款。事实上，对大部分网贷平台而言，个人可直接在网页或客户端办理。但中介们往往宣称其代办的“成功率高、下款快”，若个人申请失败，便无法挽回。

    业内人士获取到一组中介的内部资料显示，其中一份名为“大学生贷款资料通用版”的文档，将90余个贷款平台的相关信息汇总成表，俨然一份“通关攻略”。列出的项目包括学历要求、可申请额度、利率、审核资料等等。此外，“毕业班能否贷款”、“审核是否会给家里打电话”等细节也清晰注释。

　　该资料中还有针对不同平台的“风控”情况，包括各省市可办理贷款的院校名单、借款人户籍所在地限制等。对于申请的最后一关——电话审核，该资料亦有范本：“问借钱干什么，就说创业，开网店”；“不会说还不会编吗？借钱还债、打游戏、玩股票，会借你吗？”

    这组资料里还特别强调：“如果问你有没有中间人收费，一定说没有，切记！否则过不了。”

    在QQ咨询过程中，中介称自己办理校园网贷“有完整的套路，是赚钱的利器，只教给徒弟”。

　　乱象二：高昂中介费、手续费形同吸血

    还款逾期照片被曝光、欠款60万跳楼、，近期曝光的校园贷恶性事件中，往往都离不开三个关键词：逾期、催收、罚息。

   值得注意的是，大批中介都不约而同地开展某热门平台的“代还”服务。在众多校园贷平台中，该平台因额度大、利息低、下款快而广受欢迎。中介透露，代还就是之前在这个平台贷过了，客户还不上，我们帮客户垫付，再重新贷出来。

　　中介让学生贷款变得轻易，也可能成为犯罪的诱因。针对此种现象，中国人民大学法学院副院长杨东教授认为，“如果存在主观恶意，就有欺诈的嫌疑，跑路金额大的话，可能面临刑事处罚。”

　　乱象三：用分期购物套现，四千元手机到手只一千多

    除了代办贷款，分期购物平台“套现”是中介业务的第二条腿。据2016年《中国校园消费金融市场专题研究报告》显示，67.5%的受试大学生表示用过分期消费，并将继续使用。24.3%的受试大学生表示使用比较频繁，“每月3次以上”。

    “套现”就是借款人用分期购物平台上的额度消费，然后将货物寄送给中介，中介会按照所花额度8折左右的比例支付借款人现金。中介当中有很大一部分，原来是实体数码店的推销员。他们在手机分期兴起后，接触到网贷套现，便开始转行，“发现卖一部手机还没做一个手机分期套现赚得多。”如今，火车站、数码城附近，此类中介大批聚集。

　　8月15日，重庆市教委发布消息，市金融办、市教委、重庆银监局联合发文，为金融机构、高校列出8项负面清单，规范校园网贷行为。其中明确要求，“未取得家长、监护人等第二还款来源方书面同意，不得向学生发放贷款。”

　　校园贷中介是校园贷发展的必然产物。对于网络借贷，国家没有统一的征信系统， 牛犊网发现借款人可以从多个平台借款，出借人又很难对其信用资质进行准确评估。校园贷更多的是利用学生不正确的消费观，诱导其过度消费。什么样的校园贷才能进学校，要制定一个标准。留学、培训等解决学费的应该鼓励，高消费的就要理性把握，从中加以区分。